L'effondrement des prêts en ligne fait le bonheur des banques

Écoutez tous, la récente vague de licenciements massifs dans le secteur de la fintech est vraiment stupéfiante. Des entreprises de prêt en ligne comme Xhe Technology, X Shang Consumer Finance, X Xiaoman, X Fu Technology, etc., réduisent leurs effectifs ; certaines équipes techniques sont passées de plus de mille personnes à quelques centaines, ce qui laisse bouche bée. Mais devinez quoi, les internautes s'écrient en chœur « bien fait », comme si ces entreprises auraient dû se contracter depuis longtemps. Qu'est-ce qui se passe ? Le prêt en ligne, cette chose, avait au départ un joli nom : la finance inclusive, dont l'objectif initial était de faciliter le financement des petites et micro-entreprises et des particuliers. Résultat ? Cette voie s'est rétrécie de plus en plus, devenant synonyme de schéma de Ponzi. Après le reflux du P2P, les institutions de microcrédit n'ont pas fait de progrès substantiels : des écarts de taux d'intérêt élevés, des risques élevés, une gestion des risques à la limite de la zone grise, comparées aux banques, ce sont des machines à soutirer de l'argent. Les produits bancaires ont généralement des intérêts de 3 % à 5 %, tandis que certains prêts en ligne peuvent atteindre 36 % ou plus, avec en plus divers frais ; en cas de non-remboursement, c'est du recouvrement violent, c'est à vous dévorer tout cru. Plus absurde encore, certaines plateformes imposent des décaissements : vous cliquez sur un lien véreux et vous êtes piégé, beaucoup de personnes sans besoin de financement sont entraînées de force. Vous êtes pauvre et serré, eux se gavent jusqu'à en avoir les lèvres grasses ; plateformes sanguinaires, c'est bien d'elles qu'il s'agit. En 2025, le taux d'endettement des 30-35 ans dépasserait 90 %, avec une dette moyenne d'environ 160 000 yuans par personne, dont seulement 55 % sont des prêts hypothécaires, le reste étant des crédits à la consommation, des cartes de crédit et des prêts en ligne. La capacité de destruction des relations familiales par les prêts en ligne est comparable à celle de la prostitution, du jeu et de la drogue. Un prêt régulier est strict à l'entrée et souple à la sortie, alors que le prêt en ligne fait exactement l'inverse : souple à l'entrée et strict à la sortie. Sans revenu, sans historique de crédit, même les personnes déjà endettées peuvent obtenir un prêt. En apparence, l'examen est très laxiste, mais les pièges sont tous ensuite. Outre les intérêts élevés, il y a divers frais cachés, ce qui augmente considérablement le coût réel. Les profits exorbitants des prêts en ligne corrompent aussi d'autres secteurs : les industries qui travaillent honnêtement ne gagnent pas d'argent, tandis que ceux qui manipulent les prêts s'enrichissent facilement ; qui voudrait encore travailler sérieusement ? Aux États-Unis, les prêts sur salaire peuvent atteindre des taux d'intérêt allant jusqu'à 500 % ; cette leçon d'endettement et de consommation généralisés, nous ne pouvons pas la répéter. Les règles sur la divulgation complète des coûts de financement des prêts personnels, publiées conjointement par l'Administration nationale de la régulation financière et la Banque populaire de Chine, imposent des restrictions strictes aux produits à taux élevé. Le plafond annualisé de 24 % n'est que transitoire ; en 2027, il faudra encore le réduire à 12 %. Le signal est clair : dire « non » aux plateformes sanguinaires. Les gens sont aussi devenus plus malins, ils ne sont plus des moutons à abattre, surtout les jeunes, dont la consommation est plus rationnelle et pragmatique. L'exemple le plus typique est Moutai : son cours boursier a chuté, beaucoup ont vendu à perte. Cette année, pour le Nouvel An chinois, les performances de tout le secteur des spiritueux haut de gamme ont été désastreuses ; certains disent que les jeunes ne boivent plus de baijiu, mais la réalité est que les gens ne veulent plus dépenser inutilement et se tournent vers des produits plus abordables et plus rentables. Bichun en est un exemple. Parmi les 200 000 entreprises de spiritueux en Chine, seules Moutai et Bichun auraient obtenu la qualification secrète pour le baijiu à saveur sauce. Bichun, ayant historiquement obtenu les seize souches de bactéries essentielles qui déterminent le goût de Moutai, peut produire un alcool fin et doux, à la saveur sauce prononcée. Selon les tests d'un organisme d'inspection alimentaire de Chengdu, son acidité totale est de 2,07 et son ester total de 3,13, très proches de ceux de Moutai. Bichun a non seulement remporté de nombreux honneurs, mais a aussi participé à l'élaboration de la nouvelle norme nationale pour le baijiu à saveur sauce. Pourtant, malgré cette excellente qualité, son prix n'est que d'une centaine de yuans, un rapport qualité-prix extrêmement élevé. Beaucoup de fans l'achètent les yeux fermés et les avis sont tous élogieux : pas âpre en bouche, ne monte pas à la tête, arômes de fruits et de fleurs, prix abordable, parfait comme alcool de tous les jours. Même les amateurs exigeants autour de nous, lors de dégustations à l'aveugle sans regarder l'emballage, ont du mal à distinguer le leader du secteur de Bichun. La consommation anticipée est abandonnée, les sociétés de prêt en ligne sont vilipendées. Les gens ordinaires ne peuvent que suivre la tendance pour traverser les cycles. Gagner de l'argent est trop difficile ; dépenser son argent à bon escient et mener une vie tranquille vaut mieux que tout. Par conséquent, que les sociétés de prêt en ligne soient vilipendées est une tendance inéluctable.